ESG-data kan give bankerne overtaget mod ikke-bankerne
I et interview i Børsen peger EBA’s formand, José Manuel Campa, på tre store risici for europæiske banker: Geopolitiske spændinger, stigende cybertrusler og væksten i udlån fra ikke-banker. Sidstnævnte giver et uigennemsigtigt finansielt marked, men rummer også en mulighed. Fra 2026 kan banker bruge ESG-data fra virksomhedskunder til at effektivisere udlånsprocesser og tilbyde hurtigere, mere konkurrencedygtige løsninger end ikke-bankaktører. I Valified kalder vi det embedded sustainable business and finance – som gør det nemmere og automatisk at identificere og udstede lån eller få en relevant kundedialog med erhvervskunder.
Foto: Jose Sarmento Matos/Bloomberg
EBA fremhæver, at den stigende aktivitet fra ikke-banker skaber et uigennemsigtigt finansielt landskab, hvor kapital kan flyde fra mange kilder uden samme regulering og dataindsigt. Det kan udvikle sig til en reel trussel. Men netop nu har bankerne en unik mulighed for at udnytte de nye bæredygtighedsregler, der træder i kraft i 2026. Ved at bruge ESG-datapunkter fra virksomhedskunderne kan de optimere og strømline deres udlånspraksis – og dermed tilbyde hurtigere og mere konkurrencedygtige løsninger end ikke-bankaktører.
Når risikostyring bliver til vækststrategi og konkurrencefordele
Når bæredygtigheds- og ESG-data integreres direkte i virksomhedens og bankens systemer, kan de bruges aktivt til at:
- Skabe bedre risikovurderinger
- Automatisere dele af kreditprocessen
- Identificere nye, værdiskabende finansieringsmuligheder for kunderne
For banken betyder det en stærkere udlånsmaskine og tættere relation til kunderne. For virksomhederne betyder det lettere adgang til kapital – fordi de nemt eller automatisk kan dokumentere både økonomisk og bæredygtig performance.
Som udspundet af KRING’s venture building fund er embedded finance ikke nyt – her har det i årevis været en naturlig del af udviklingen af nye ventures og et stigende fokusområde. Det samme princip gælder nu i ESG-domænet: Data skal ikke kun være rapportering; de skal være et aktiv, der kan omsættes til finansiering og vækst – ud over risikominimering.
Mere transparens i værdikæderne
Campa peger også på behovet for større transparens og optimering af værdi- og forsyningskæder inden for ESG. Her kan vi som dataplatform bidrage til at give banker et bedre beslutningsgrundlag – både på virksomhedens egen performance og på dens koncernforbundne selskaber og leverandørnetværk.
Vi har endda foreslået, at modenhed på cybersikkerhed bliver en del af ESG-databilledet. Det behøver ikke være komplekst – en enkel indikator kan spare både banker og virksomheder for tid, ressourcer og usikkerhed i risikovurderingen og skabe et naturligt grundlag for kundedialog.
Fra compliance til konkurrencekraft
EBA’s tre bekymringer understreger én ting: Vi kan ikke længere nøjes med at se ESG-arbejdet som en compliance-øvelse. Når data, bæredygtighed og finansiering forbindes, skaber det ikke bare bedre risikostyring – det skaber nye markedsmuligheder, nye partnerskaber og nye måder at konkurrere på.
Det er her embedded sustainable business and finance bliver et strategisk værktøj for banker, virksomheder og samfund – og naturligvis åbner nye muligheder for andre finansieringskilder. Og nye lovkrav som L193 og EBA guidelines bliver pludselig ikke en tung byrde, men en kilde til udlånsvækst og bedre risikostyring.
Og hvad angår den første bekymring om geopolitiske spændinger og Trump?
Tja… den kan vi nok ikke løse – men vi kan bidrage til, at bankernes udlån, kundernes forretning og vores fælles økonomi står stærkere, når verden omkring os ryster.
Link til Børsen artikel: EBAs øverste bankchef har 3 bekymringer
Om Valified - win-win for bank og virksomhed
Valified er en digital ESG-platform, der gør bæredygtighedsdata til et strategisk aktiv for både banker og virksomheder. Vi skaber et ensartet og beriget datagrundlag på tværs af kredit, compliance og forretning. Det giver banker og bankrådgivere mulighed for at identificere risici, opdage nye forretnings- og finansieringsmuligheder og spare tid via strømlinede kreditprocesser. For virksomheder betyder det nem dokumentation, bedre adgang til kapital og styrket konkurrencekraft. Resultatet er lavere omkostninger, hurtigere beslutninger og evnen til at omsætte lovkrav og compliance til udlånsvækst. win-win for bank og virksomhed.
